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Producto

Finanzas personales: su mejor plan de vida

Segunda edicion

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  • Autor(es)
  • Santiago Rodríguez Raga

Disponibilidad de la publicación

A la venta en este portal

eBook (PDF) ISBN 9789587789256
$ 55.000
Impreso ISBN 9789587789249
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$ 70.000

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Especificaciones por formato:

Impreso

    Estado de la publicación: Activo
    Año de edición: 2023
    Idioma: Español
    ISBN-13: 9789587789249
    Páginas: 385
    Tamaño(cm): 17 x 24 x 3.5
    Peso (kg): 0.54 kg
    SKU (Número de Referencia): 410908

E-book (PDF)

    Estado de la publicación: Activo
    Año de edición: 2023
    Idioma: Español
    ISBN: 9789587789256
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LAS FINANZAS PERSONALES le incumben a todos y son un asunto cotidiano. El buen entendimiento y uso de estos conceptos hacen la diferencia entre cumplir los sueños o no. En el día tras día, los individuos deben tomar decisiones, unas simples y otras complejas, y muchas veces la respuesta se soporta en las finanzas personales.

EL OBJETIVO de este libro es aumentar en los lectores los conocimientos de finanzas personales y el uso de herramientas, para una mejor toma de decisiones que los lleven a un bienestar económico y financiero superior, tanto a nivel personal como familiar. Este texto, escrito de manera didáctica, explica ejemplos del diario vivir, de manera que se puedan suplir esas deficiencias. Después de su lectura, las personas elaborarán su propio plan financiero, tomando en cuenta cada uno de los componentes de este plan: el manejo de la liquidez y el ahorro, los créditos, los seguros, las inversiones y, finalmente, la pensión.

Santiago Rodríguez Raga

Santiago Rodríguez tiene un Doctorado en Management. Major in Finance de la Universidad de Tulane. Tiene amplia experiencia en el sector financiero y en la definición, diseño e implementación de modelos financieros, en especial de riesgo. Análisis, diseño e implementación de procesos referentes al ciclo crediticio.

Desarrollo de objetivos de aprendizaje, así como la construcción de contenidos y de herramientas sobre Educación Financiera. Conocimiento del mercado de capitales, del sector financiero y de inclusión financiera; conocimientos de gestión de portafolio, productos derivados y temas financieros y contables en general.

Participa como miembro externo en diferentes juntas y comités de entidades del sector financiero y no financiero.

1. Conceptos iniciales Aprendizajes esperados 3

Algunos datos curiosos4

1.1 La importancia de las finanzas personales 4

1.2 El ciclo de vida 8

1.3 El perfil de riesgo 10

1.4 Riesgo /rentabilidad 11

Situaciones que pueden evitarse 13

Sitios de consulta en internet 13

2. El plan financiero Aprendizajes esperados 18

Algunos datos curiosos 18 2.1 Definición 18

2.2 Componentes 19

2.2.1 Ingreso 20

2.2.2 La liquidez y el ahorro 20

2.2.3 Los créditos 21

2.2.4 Los seguros 21

2.2.5 La inversión 21

2.2.6 La pensión 22

2.3 Objetivos 22

2.4 Desarrollo 23 

2.4.1 Establecer las metas financieras 24

2.4.2 Definir la propia realidad financiera 24

2.4.3 Analizar posibles planes para alcanzar las metas 24

2.4.4 Escoger e implementar el mejor plan 25

2.4.5 Evaluar el plan financiero 25

2.4.6 Revisar el plan 25

2.5 El plan de carrera 26

Situaciones que pueden evitarse 30

Sitios de consulta en internet 30

3. Los estados financieros Aprendizajes esperados 34

Algunos datos curiosos 34

3.1 El flujo de caja 34

3.2 El control de gastos 39

3.3 El presupuesto 40

3.4 El balance general 41

3.5 Indicadores financieros 45

3.6 Aplicaciones móviles 49

Situaciones que pueden evitarse 50

Sitio de consulta en internet 50

4. Los impuestos Aprendizajes esperados 53

Algunos datos curiosos 53

4.1 Conceptos básicos 54

4.2 Los recaudadores de los impuestos 55

4.3 Los impuestos nacionales 55

4.3.1 Retención en la fuente 55

4.3.2 Impuesto a la renta 56

4.3.3 Impuesto a la riqueza (antiguo impuesto al patrimonio) 57

4.3.4 Impuesto a las ventas o impuesto al valor agregado (IVA) 58

4.3.5 Impuesto al consumo 58

4.3.6 Gravamen a los movimientos financieros (GMF) 58

4.4 Los impuestos departamentales y municipales 59

4.4.1 Impuesto de vehículo 59

4.4.2 Sobretasa a la gasolina 59

4.4.3 Impuesto predial 59

4.4.4 Impuesto de industria y comercio (ICA) 60

4.5 La planeación tributaria personal 60

Situaciones que pueden evitarse 60

Sitios de consulta en internet 61

5. Matemáticas financieras Aprendizajes esperados 65

5.1 Ejemplos ilustrativos 66

5.2 El valor del dinero en el tiempo 67

5.3 El concepto de equivalencia 68

5.4 La conversión de tasas de interés 69

5.5 El concepto de intereses compuestos 70

5.6 Calculadora financiera 73

Situaciones que pueden evitarse 73

6. La liquidez y las tasas de interés Aprendizajes esperados 77

Algunos datos curiosos 78

6.1 La inclusión financiera 79

6.2 El sector financiero colombiano 81

6.3 El defensor del consumidor financiero 83

6.4 Las tasas de interés 85

6.5 Tipos de tasas de interés 92

6.5.1 DTF 92

6.5.2 IBR 92

6.5.3 UVR 92

Situaciones que pueden evitarse 93

Sitios de consulta en internet 93

7. El ahorro Aprendizajes esperados 97

Algunos datos curiosos 97

7.1 Generalidades 98

7.2 Productos de ahorro 99

7.2.1 Productos de bancos comerciales 101

7.2.2 Aspectos claves para elegir dónde abrir una cuenta de ahorros 101

7.2.3 Productos de sociedades que administran fondos de inversión colectiva (FIC) 103

7.3 Las tasas de interés de los productos de ahorro 106

7.4 Las fintech de pago 106

7.5 Ciberseguridad 108

Situaciones que pueden evitarse 112

Sitios de consulta en internet 113

8. Los créditos Aprendizajes esperados 117

Algunos datos curiosos 118

8.1 Conceptos básicos 118

8.1.1 Ventajas y desventajas 120

8.2 Créditos de consumo 121

8.2.1 Libre inversión 123

8.2.2 Libranza 123

8.2.3 Crédito rotativo 124

8.2.4 Crédito educativo 124

8.2.5 Sistema de amortización 124

8.3 Tarjetas de crédito 128

8.3.1 Ventajas y desventajas 130

8.4 Crédito de vehículo 132

8.5 Créditos de vivienda 135

8.6 Las tasas de interés de los productos de crédito 141

8.7 Las fintech de crédito 142

8.8 Las centrales de riesgo y el historial crediticio 143

Situaciones que pueden evitarse 145

Sitios de consulta en internet 146

9. Los seguros Aprendizajes esperados 149

Algunos datos curiosos 150

9.1 Conceptos básicos 150

9.1.1 La prima 151

9.1.2 Información asimétrica 153

9.2 Clasificación 154

9.2.1 Seguros voluntarios y seguros obligatorios 155

9.2.2 Póliza individual y una póliza colectiva 155

9.2.3 Portafolio de inversiones 156

9.2.4 Reaseguros 156

9.3 Seguro de automóviles 157

9.4 Seguro educativo 161

9.5 Seguro de vivienda 162

9.6 Los microseguros 164

9.7 Seguro de vida 164

9.8 Seguro de salud 167

Situaciones que pueden evitarse 168

Sitios de consulta en internet 169

10. La inversión Aprendizajes esperados 173

Algunos datos curiosos 174

10.1 Conceptos básicos 174

10.1.1. Tipos de inversión 175

10.1.2 Perfil de riesgo de la persona 176

10.1.3 Monto ($) para invertir 176

10.1.4 Horizonte de tiempo de la inversión 177

10.1.5 Rentabilidad 177

10.1.6 Riesgo 179

10.1.7 Bolsa de valores 180

10.2 Acciones 181

10.2.1 Índices accionarios 181

10.2.2 Los comisionistas de bolsas de valores 182

10.2.3 Cómo evaluar y seleccionar a la empresa (acción) 183

10.2.4 Acciones individuales 184

10.2.5 Algunas cifras del mercado accionario colombiano 185

10.3 Bonos 187

10.3.1 Tipos de bonos 188

10.3.2 Riesgos 188

10.3.3 Las calificadoras 188

10.3.4 Bonos de deuda pública 190

10.3.5 Bonos de deuda corporativa 192

10.4 Crowdfunding 194

10.5 Fondos de inversión colectiva (FIC) 195

10.5.1 Beneficios y selección 196

10.5.2 Sociedades administradoras 196

10.5.3 Tipos de fondos 196

10.6 Finca raíz 197

10.7 Monedas (dólar) 199

10.8 Criptomonedas 202

10.9 Negocios productivos 203

10.10 Plataformas de negociación 204

10.11 Asignación de capital 205

10.11.1 Diversificación 205

10.11.2 Comparativo 206

Situaciones que pueden evitarse 208

Sitios de consulta en internet 208

11. La pensión Aprendizajes esperados 211

Algunos datos curiosos 212

11.1 Conceptos básicos 212

11.1.1 Planeación financiera 213

11.2 Aspectos no monetarios de las pensiones 214

11.3 Pensiones obligatorias (PO) 215

11.3.1 Régimen de prima media (RPM) 216

11.3.2 Régimen de ahorro individual (RAI) 218

11.3.3 Sociedades administradoras de fondos de pensiones y cesantías (AFP) 219

11.3.4 Multifondos 219

11.3.5 Comparativo 220

11.3.6 Algunas cifras 222

11.3.7 Ejemplos 223

11.4 Pensiones voluntarias (PV) 227

11.5 Cesantías (CE) 228

11.6 Hipoteca inversa 230

11.7 El testamento y la sucesión 231

Situaciones que pueden evitarse 233

Sitios de consulta en internet 233

12. Principales eventos personales y familiares que afectan las finanzas [...] Aprendizajes esperados 237

Algunos datos curiosos 238

12.1 Eventos personales o familiares 238

12.1.1 Primer trabajo 238

12.1.2 Matrimonio / vivir en pareja 239

12.1.3 Compra de vivienda 240

12.1.4 ¿Tener un hijo? 240

12.1.5 Herencias, bonos laborales, loterías 241

12.1.6 Cambio de trabajo 241

12.1.7 Pérdida del trabajo 242

12.1.8 Cambio de ciudad para vivir 242

12.1.9 Enfermedad grave (alto costo) 243

12.1.10 Evento de la naturaleza 243

12.1.11 Asumir el costo económico de los padres 243

12.1.12 Separación / divorcio 244

12.1.13 Muerte del compañero de vida 244

12.1.14 La jubilación 245

12.2 Resumen del impacto en los componentes del plan financiero 245

12.3 Integración de los componentes del plan financiero 246

12.4 Recomendaciones claves del éxito 246

Situaciones que pueden evitarse 249

Glosario 251

Anexos 261

Referencias 299


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